Le fonds euros est un produit franco-français qui vous donne l’opportunité d’accéder à un placement garantissant votre capital face aux fluctuations de marché. Du fait des nouvelles réglementations en vigueur, des conditions de marché et de la conjoncture économique, le fonds euro est à bout de souffle. En 2016, la moyenne de performance des fonds euros a chuté à 1,65% nets. Résultat, pour ainsi dire, médiocre.
Pourtant, encore aujourd’hui en France, 80% des nouveaux versements en assurance-vie, soit 11,3 milliards d’euros par mois, sont alloués aux fonds euro garantis. S’agit-il d’un choix délibéré ou bien d’une négligence quant au conseil ? Notre position est claire.
L’assurance-vie, placement préféré des Français, représente plus de 1 600 milliards d’euros. Il nous semble donc pertinent d’extrapoler ce constat : les Français devraient être mieux conseillés et suivis en matière d’investissements.

Sumatra Patrimoine fait, à ce titre, partie des pionniers du conseil pérenne et suivi en investissements.

Pour ce faire, un point, a minima annuel, est incontournable à deux égards :

  • prendre connaissance de vos évolutions patrimoniales. En effet, celles-ci pourraient rendre obsolète le conseil prodigué par le passé. Le cas échéant nous procédons aux ajustements nécessaires.
  • vous informer et expliciter les résultats financiers.

En pratique, chaque investisseur a le choix de la méthode de gestion de ses actifs :

  • Soit vous restez le seul décideur, et vous nous sollicitez quand vous en ressentez le besoin,
  • Soit nous vous proposons, selon les évènements de marché et/ou nos convictions, de procéder à des mouvements et vous les validez ou non,
  • Soit vous décidez de déléguer complètement cette tâche en confiant un mandat de gestion à Sumatra Patrimoine ou à l’un de ses partenaires de renom selon votre profil investisseur ou encore de manière intégralement personnalisée.

Plus particulièrement en ce qui concerne les actifs financiers, Sumatra Patrimoine a fait le choix d’investir dans des outils de conseil et de suivi dernière génération.

Processus d'un investissement personnalisé

Détermination du profil de risque

En seconde partie de cet entretien, nous apprécions vos connaissances financières, votre horizon de placement, votre appétence au risque et votre capacité à accepter des fluctuations de vos actifs grâce à un formulaire succinct. Outre le fait que cette étape soit réglementaire, son résultat nous permet de définir les solutions adaptées.

Analyse rapide de la situation globale

Votre découverte et l’assimilation des détails de votre situation, de vos objectifs et contraintes constituent l’étape incontournable pour un conseil personnalisé. Cet audit est réalisé lors d’un premier rendez-vous dont la durée dépendra de la complexité de votre situation.

Audit des solutions de nos partenaires

« La perfection n’existe pas (…) » . Nous vous rédigeons donc un rapport comparatif de trois solutions au moins. Averti des avantages et inconvénients, vous pourrez choisir la combinaison de produits qui vous siéra le mieux.

Élaboration de l’offre financière

Une fois les enveloppes d’investissement sélectionnées, il s’agit d’en choisir le contenu. En fonction des conditions générales, nous élaborons la combinaison des actifs disponibles afin qu’elle respecte vos objectifs et contraintes. Celle-ci dépend notamment de la conjoncture économique, de l’actualité, mais aussi des caractéristiques propres aux actifs.
À ce titre, nous échangeons périodiquement, quotidiennement si les circonstances l’exigent, avec différents économistes, gérants et analystes. Suivant les anticipations, nous prenons des positions de conviction. En d’autres termes, nous mettons l’accent sur des sous-jacents, des secteurs d’activités, des zones géographiques, des stratégies financières, etc. proportionnellement à cette conviction.
C’est là que le terme d’ « élaboration » prend tout son sens. La rentabilité évolue de manière opposée au risque. Il s’agit donc de composer un panier d’actifs maximisant sa rentabilité tout en respectant vos contraintes de risque et d’horizon d’investissement. Nous définissons des bornes aux ratios de risque sur différentes durées afin qu’ils respectent à chaque instant votre appétence. Une combinaison optimale résulte de cette analyse quali-quantitative.

Lors d’un second rendez-vous, nous vous présentons notre solution en trois étapes.

Interprétation chiffrée de votre appétence au risque

Nous vous présentons le résultat du formulaire relatif au risque renseigné lors de notre premier rendez-vous. Celui-ci interprétera vos réponses en trois points notés : votre expérience, votre volonté de prendre des risques et votre capacité à prendre des risques. Il en découlera un « score de risque » explicité. Nous nous serons appuyés sur ce score afin d’élaborer l’offre financière.

Présentation de notre sélection

Grâce à un rapport de conseil détaillé, nous vous présentons les caractéristiques importantes de chacune des solutions proposées, avec les avantages, mais aussi les inconvénients. De la même manière, un rapport explicité du choix des actifs et des ratios de performance espérés vous est rendu. Nous vous le commenterons à l’oral afin que vous puissiez poser toutes les questions nécessaires à une compréhension totale.

Mise à disposition du dossier de souscription

Les bulletins de souscription, annexes et les conditions générales sont mis à votre disposition. Toutes ces informations contractuelles vous ont été explicitées à l’oral afin de vous permettre de faire votre choix en toute connaissance de cause.

Mise en place de la solution choisie

Suite à votre délai de réflexion, nous nous rencontrons afin de mettre en place le(s) solution(s) qui vous a (ont) séduit. Nous vous compagnons dans la signature des contrats et nous nous assurons de leurs conformités.

Processus d'un suivi personnalisé

Vous nous informez des changements majeurs de votre situation patrimoniale.
Vous nous confirmez maintenir ou non votre profil de risque et horizon de placement précédemment déterminé. Dans la négative, nous apprécions à nouveau vos connaissances financières, votre horizon de placement, votre appétence au risque et votre capacité à accepter des fluctuations de vos actifs grâce à un formulaire succinct.

Audit de l’offre financière en place

Le suivi de vos avoirs financiers est fait a minima une fois par an. Toutefois, lors de l’investissement initial, des indicateurs bornés sont mis en place. Dans l’hypothèse où ces bornes seraient franchies, à la hausse comme à la baisse, notre outil de suivi automatisé nous alerte. Après avoir déterminé l’origine de cet écart, nous décidons d’amender ou non tout ou partie de l’allocation d’actifs en place. Le cas échéant, nous nous rencontrons, vous exposons les faits puis les solutions afin que vous puissiez prendre position. Prenons un exemple favorable : votre contrat atteint la performance annuelle attendue en cours d’année. Dans cette hypothèse, vous aurez l’opportunité d’acter vos gains en les sécurisant. À défaut, vous pourrez rester investi dans l’objectif de maximiser vos performances avec pour corolaire un risque de perte relatif.

Amendement de l’allocation d’actifs

Si un amendement s’avère nécessaire, nous élaborons à nouveau une allocation d’actifs en arbitrant tout ou partie de votre contrat. La rentabilité évolue de manière opposée au risque. Il s’agit donc, à nouveau, de composer un panier d’actifs maximisant sa rentabilité tout en respectant vos contraintes de risque et d’horizon d’investissement. Nous définissons de nouvelles bornes aux ratios de risque sur différentes durées afin qu’ils respectent à chaque instant votre appétence. Une nouvelle combinaison optimale résulte de cette analyse quali-quantitative.

Lors d’un rendez-vous, nous vous présentons l’arbitrage préconisé.

Interprétation chiffrée de votre appétence au risque

Nous vous présentons le résultat du formulaire relatif au risque renseigné lors de notre premier rendez-vous. Celui-ci interprétera vos réponses en trois points notés : votre expérience, votre volonté de prendre des risques et votre capacité à prendre des risques. Il en découlera un « score de risque » explicité. Nous nous serons appuyés sur ce score afin d’élaborer l’offre financière.

Présentation de notre sélection

Présentation de notre sélection
Un rapport explicité du choix des actifs et des ratios de performance espérés vous est rendu. Nous vous le commenterons à l’oral afin que vous puissiez poser toutes les questions nécessaires à une compréhension totale.

Mise à disposition du dossier de souscription

Le rapport d’allocation d’actifs ainsi qu’un bulletin d’arbitrage sont mis à votre disposition.

Mise en place de l’arbitrage

Suite à votre délai de réflexion, nous mettons en place l’arbitrage préconisé. Nous vous compagnons dans la signature du bulletin d’arbitrage et nous nous assurons de leurs conformités.

Solutions d'investissement
Assurance-vie – Assurance-vie de droit luxembourgeois – Contrat de capitalisation – Compte titres – Plan d’Épargne en Actions – Contrat Madelin – Plan Epargne Entreprise – Plan d’Épargne Retraite Collectif – Société Civile de Placement Immobilier – Girardin – Fonds Commun de Placement dans l’Innovation – Fonds d’Investissement de Proximité – Plan Épargne Retraite Populaire – Immobilier en direct – Tontines – Crowdfunding – Club deal – etc.
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